Что предложил Центробанк
Центральный банк планирует с 1 октября 2027 года ввести для банков новый подход к резервированию кредитов на строительство жилья: величина резервов будет зависеть от фазы проекта и сопутствующих рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Александр Данилов.
По его словам, регулятор работает над тем, чтобы резервы отражали реальное состояние проекта, поскольку текущее регулирование слабо учитывает поэтапную эволюцию рисков у строительных проектов.
«Ухудшение происходит не в миг. Эрозия происходит постепенно», — отметил Данилов.
Фазы проекта и минимальные расчётные резервы
- Инициирование (согласование застройки, выдача бридж‑кредита) — минимальный резерв 5%.
- Проектирование (проектные работы до разрешения на строительство) — минимальный резерв 0,1%.
- Строительство (до получения разрешения на ввод в эксплуатацию) — минимальный резерв 0,1%.
- Эксплуатация (после разрешения на ввод в эксплуатацию) — минимальный резерв 1,0%.
Если проект реализуется вовремя и согласования получаются без задержек, резервы будут минимальными и даже ниже текущих уровней. В случаях отклонений — когда накоплен большой земельный банк без разрешений или продажи идут плохо — резервы будут постепенно увеличиваться.
Таким образом регулятор намерен дифференцировать «хорошие» и «плохие» проекты: банки, которые умеют корректно оценивать риски и выбирать надёжные проекты, будут иметь меньшие требования по резервам.
При этом Банку нужно обеспечивать защиту интересов вкладчиков и кредиторов: при необходимости резервы должны формироваться, а банки поддерживаться достаточным капиталом.
